当前位置:网站首页 >> 游戏

年末银行高息揽储存贷比管理制度改革呼声再

时间:2019-10-13 06:53:07 来源:互联网 阅读:0次

  年末银行高息揽储 存贷比管理制度改革呼声再起

  年末,银行揽储大战再次打响,同时短期高收益率理财产品也在加紧发售。实际上,每到季末时点,银行都会刮起一轮揽储风,为直接的目的就是为了应对存贷比考核。并且,今年前三季度明显可见,银行存款大幅波动。

  专家认为,只有稳定的存款才有银行稳定的经营,存款与贷款两者矛盾所引发潜在流动性风险应该引起高度关注。在当下时期,存贷比管理制度的改革还存有很大空间,业内也纷纷呼吁将同业存款纳入到存款统计的口径中。

  怪圈 年末再现高息揽储

  据调查,年末通过返利等手段高息揽储的商业银行不在少数,日息千分之八已不足为奇,不过这主要针对储蓄存款大户。比如某国有大行开出条件,一天存100万可以返利5000元,这就相当于日息千分之五,而在一些股份制商业银行、城商行等中小金融机构,存款返利会更高。不仅如此,汇丰银行等外资银行也加入了存款返利的行列。

  另外,从11月份开始,预期年收益在5%以上的理财产品频频出现,且期限均在30天左右期限,而保本型理财产品转表后可进入银行报表其他存款这一项中,以此冲高存款规模。

  从国内银行的内部考核机制来看,有不少银行规定,揽储是否达标与员工绩效奖金挂钩 银行任务每年都是滚雪球,一年比一年难完成。我们是时点考核,新增存款余额达标了,才能启动绩效奖金,与此同时,日均新增存款的多少也决定了你绩效奖金的多少。如果按季度考核的话,时点是3月31日、6月30日、9月30日以及12月31日当天的存款余额。 一位国有大型银行湖北分行的客户经理对透露 一般来说,各家银行的总行会制定一个年度目标,然后分到各个省行,再一步步分到银行员工身上,因此,考核对于分行和支行的压力比较大,普通客户经理的任务一般在千万以上,有的资源多、级别高的经理可能任务要求达上亿。

  从储蓄存款利率来看,今年年中,央行两次降息并扩大利率浮动区间,其中存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。目前,股份制商业银行和绝大部分城商行存款利率普遍上浮了1.1倍,一年期存款利率达3.3%,而中、农、工、建、交五大行和邮储银行的一年期存款利率为3.25%,也有一定的上浮。

  尽管如此,在理财、信托等多种投资渠道打开的情况下,储蓄存款依然增幅缓慢,甚至每到季末考核时点结束,存款就呈现大幅减少的情况。另外,经济下行周期,企业中长期信贷需求低迷,这意味着由对公贷款产生的派生存款也有所减少。

  工行首席风险官魏国雄表示 银行主要资金来源是存款,在其大起大落的同时,贷款则存在一定刚性,只有稳定的存款才有银行稳定的经营,存款与贷款两者矛盾所引发的潜在流动性风险应该引起高度关注。

  约束 监管部门时点考核未有放松

  从央行公布金融统计数据可见,在过去三个季度,往往在季末,金融机构都会通过各种途径大幅提升存款量,以应对存贷比的季末之考;但在季初,存款又将随着大考过境而大幅流出。

  今年3月份,金融机构人民币存款大幅增加2.95万亿,而4月份的金融机构人民币存款又大幅减少了4656亿元;6月人民币存款增加1.91万亿元,但7月人民币存款大幅减少了5006亿;同样,9月份人民币存款增加1.65万亿元,到了10月份又随即减少了2799亿元。

  专家认为,在外汇占款增长放缓以及央行实施稳健货币政策背景下,今年基础货币增长空间有限。而与经济整体走低相关,企业贷款需求下降,流通中的资金减少。随着存贷款增速趋缓、利差缩小,为维持高额利润而相互争夺资金,加剧了银行存款波动。

  国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松指出,存贷比考核是银行存款波动的重要原因之一,如果存款额度不足,贷款也做不了,尤其是在考核时点,一旦存贷比不达标,监管部门也会问责。银行年(季)报披露的都是 时点数据 ,季末等关键时点的存款余额、增量和市场排名,都是影响银行考核实质性指标。

  中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为,波动加剧是存贷比要求、银行利润主要来自利差等存款 往回拉 的力量,与其 往外流 的力量相互作用的结果。

  由于存款较大波动增加了银行管理流动性的难度,因此,银监会一再要求银行业金融机构,尤其是中小金融机构要提高负债来源的稳定性。监管层担忧,不少银行尤其是中小银行的流动性风险管理基础非常薄弱,缺乏有效的技术和信息系统支持,有的银行仅仅满足于达到监管指标要求,对流动性风险的分析判断缺乏系统性和前瞻性,承受突发风险的能力很低。

  但是,针对存贷比考核,银监会未明确表态要放松,只是鼓励银行探索主动负债方式,适当降低负债集中度,拓展多元化的负债来源。

  实际上,75%的存贷比管理制度早出现于1994年,并在1995年以《商业银行法》的形式确立下来。从1998年开始,我国首先面向国有商业银行实施了这一制度。

  兴业银行首席经济学家鲁政委撰文指出, 根据现有数据,目前银行全行业贷存比大约为69%,远远高于2009年年中的65%。而就是在2009年年中全行业贷存比仅为65%的时候,就已有不少银行贷存比吃紧导致信贷增长乏力,为此,监管部门在当时还特地允许部分银行可以突破法律规定的75%的贷存比限制。随着经济复苏,在2010年上半年,监管机构要求所有 超标 必须调回到75%的界限以内。

  呼声 存贷比管理制度有改革空间

  明年1月1日起《商业银行资本管理办法(试行)》将正式实施,而与之配套的包括《流动性管理办法》等一系列措施,监管部门均在商讨确定中。其中,存贷比考核标准是否将改革仍存在分歧。与国外银行监管指标相比,国际上并未将存贷比指标作为考核内容。

  鲁政委认为 曾在我国金融改革过程中起到重大历史作用的贷存比,世易时移,而今已日渐成为宏观调控政策和利率市场化改革的重要掣肘因素,走到了必须考虑废止的关键历史时刻了。

  不可否认的是,监管部门考核75%存贷比监管上限的初衷是为了抑制银行放贷冲动,防范资金杠杆率过高而造成的风险。但在小微企业贷款难、贷款贵的背景下,已有不少专家认为,所有的银行执行上限为75%的存贷比标准是 一刀切 ,中小银行的存款普遍较少,再加上高达16.5%的存款准备金需要存放在央行,如果存贷比考核标准再制约,那么,这些银行能拿出去的贷款无疑少之又少。

  另外,一位国有大行研究部人士指出, 按照有关规定,保本型理财产品在资产方表现为银行资产,在负债方表现为银行存款,但非保本型理财产品属于银行中间业务,虽然类似于存款,也不计入存款。并且,目前的存贷比管理制度中,并未将 同业存款 纳入到 存款 口径的计算中,这导致了存贷比指标被高估。而我国同业存款已经广泛包括商业银行存款、证券公司存款、保险公司存款、期货结算存款以及农村信用社、财务公司、信托公司、金融租赁公司等的存款。

  从资金来源方看,全国性中小银行的存款占比是各类银行中的,而同业存款占比和额都是的。在资产运用方,全国性的中小银行贷款占比是各类银行中的,但是同业应用的比重和额是的。 全国人大财经委副主任委员吴晓灵在今年初就建议 应将同业存款纳入存贷比核算的分母项中,承认吸收同业存款是资金来源之一,这样可以减少目前信贷市场拉存款和绕贷款的乱象。

  目前,多位接受采访的银行业内部人士认为,将同业存款纳入到存款的口径是可以尝试的改革方向。

手游资讯
民生呼声
意甲

相关文章

一周热门

热点排行

热门精选

友情链接: 乌海麻醉科医院哪家好 赤峰病理科医院哪家好 赤峰传染病科医院哪家好 赤峰地方病科医院哪家好 赤峰骨肿瘤科医院哪家好 赤峰内分泌科医院哪家好 通辽急诊科医院哪家好 临夏正畸科医院哪家好 临夏儿童口腔科医院哪家好 三沙理疗科医院哪家好 三沙小儿眼科医院哪家好 三沙检验科医院哪家好 海东检验科医院哪家好 海北小儿皮肤科医院哪家好 黄南高压氧科医院哪家好 黄南中医骨科医院哪家好 玉树小儿精神科医院哪家好 台湾小儿耳鼻喉医院哪家好 台湾小儿皮肤科医院哪家好 台湾中医五官科医院哪家好 台湾疼痛科医院哪家好 台湾精神科医院哪家好 香港皮肤科医院哪家好 澳门医学影像学医院哪家好 澳门肿瘤康复科医院哪家好 澳门牙体牙髓科医院哪家好 可克达拉整形科医院哪家好 可克达拉肿瘤综合科医院哪家好 可克达拉小儿急诊科医院哪家好 可克达拉小儿整形科医院哪家好 可克达拉中医内科医院哪家好 济南中医心内科医院哪家好 什么是白癜风 济南动脉导管未闭医院哪家好 青岛小儿耳鼻喉医院哪家好 东营皮肤性病医院哪家好 东营针灸科医院哪家好 烟台产前诊断科医院哪家好 怎么检查风湿病 白癜风传染吗 烟台民族医学科医院哪家好 不孕不育不能吃什么 不孕不育如何检查 济宁儿科医院哪家好 癫痫发病原因 癫痫有哪些症状 泰安小儿营养保健科医院哪家好 淋病有哪些症状 男性尖锐湿疣有哪些症状 脑出血后遗症 威海普外科医院哪家好 威海中医老年病科医院哪家好 威海头颈外科医院哪家好 日照儿科医院哪家好 日照营养科医院哪家好 预防白癜风的方法 预防银屑病的方法 日照颌面外科医院哪家好 菏泽性病科医院哪家好 安康癫痫病医院 淮安中医呼吸科医院哪家好 威海癫痫病医院 青岛白癜风医院 镇江麻醉医学科医院哪家好 老年人霍奇金淋巴瘤医院 霉菌性外阴炎医院 开封肝病科医院哪家好 面神经瘤医院 商丘中医内科医院哪家好 小儿神经皮肤综合征医院 凉山眼科医院哪家好 凉山肿瘤妇科医院哪家好 凉山生殖医学科医院哪家好 江苏有哪些房缺医院 凉山实验中心医院哪家好 浙江有哪些口腔预防科医院 浙江有哪些屈光医院 浙江有哪些中医男科医院 孩子流鼻血是怎么回事 幼儿大便干
媒体合作:

Copyright (c) 2011 八零CMS 版权所有 备案号:京ICP0000001号

网站地图